JAKARTA - Pengertian asuransi kesehatan murni penting untuk dipahami sebelum memilih perlindungan yang tepat.
Banyak orang ingin mendapatkan asuransi kesehatan terbaik dengan cakupan manfaat yang luas. Namun, banyaknya pilihan di pasaran sering kali membuat proses pemilihan menjadi lebih rumit.
Beberapa produk asuransi menawarkan manfaat tambahan seperti asuransi jiwa atau investasi, yang mungkin terlihat menarik. Meski begitu, bagi sebagian orang, pilihan ini belum tentu sesuai dengan kebutuhan maupun anggaran mereka.
Dalam situasi seperti ini, asuransi kesehatan murni bisa menjadi solusi yang lebih tepat karena fokus utamanya adalah memberikan perlindungan kesehatan tanpa embel-embel investasi.
Oleh karena itu, memahami pengertian asuransi kesehatan murni akan membantumu dalam menentukan pilihan yang paling sesuai.
Pengertian Asuransi Kesehatan Murni
Pengertian asuransi kesehatan murni merujuk pada jenis asuransi yang berdiri sendiri tanpa terikat dengan produk asuransi jiwa unit link.
Dengan demikian, premi yang dibayarkan sepenuhnya digunakan untuk perlindungan kesehatan tanpa dialokasikan ke investasi atau manfaat tambahan lainnya.
Fokus utama dari asuransi ini adalah memberikan jaminan kesehatan secara optimal tanpa adanya pembagian premi untuk kebutuhan lain.
Asuransi Kesehatan Murni vs Asuransi Unit Link
Keuntungan perlindungan yang diperoleh melalui asuransi kesehatan murni jauh lebih besar dibandingkan dengan asuransi unit link.
Pada produk unit link yang menggabungkan unsur investasi, sebagian besar premi yang dibayarkan akan terpotong untuk berbagai biaya pengelolaan dana investasi.
Akibatnya, dana yang benar-benar digunakan untuk manfaat asuransi kesehatan menjadi lebih kecil dibandingkan dengan asuransi kesehatan murni.
Sebaliknya, asuransi kesehatan murni menawarkan biaya premi yang lebih terjangkau dan fleksibel karena fokusnya hanya pada perlindungan kesehatan.
Sementara itu, asuransi yang menggabungkan investasi memberikan peluang bagi nasabah untuk menabung sekaligus memperoleh keuntungan dalam jangka panjang.
Dengan program ini, selain mendapatkan perlindungan, kamu juga dapat mengalokasikan dana sebagai tabungan untuk masa depan.
Namun, perlu diingat bahwa premi pada produk unit link cenderung lebih tinggi karena mencakup manfaat tambahan berupa nilai investasi yang bisa digunakan di kemudian hari.
Keuntungan Asuransi Kesehatan Murni
1. Manfaat perlindungan kesehatan lebih optimal
Pada asuransi unit link, premi yang dibayarkan terbagi untuk asuransi jiwa serta investasi, sehingga manfaat yang diterima untuk perlindungan kesehatan menjadi lebih terbatas.
Jika kamu lebih memprioritaskan asuransi kesehatan tanpa tambahan manfaat lain, memilih asuransi kesehatan murni bisa menjadi pilihan yang lebih tepat. Pastikan untuk menyesuaikannya dengan kebutuhan dan kondisi pribadi, ya!
2. Premi lebih terjangkau dibandingkan unit link
Asuransi unit link umumnya memerlukan premi yang lebih besar untuk mendapatkan manfaat kesehatan yang lebih luas, sementara asuransi kesehatan murni menawarkan perlindungan sesuai dengan paket yang dipilih sejak awal.
Selain itu, premi yang kamu bayarkan tidak akan terpotong oleh berbagai biaya tambahan seperti yang terdapat pada unit link, sehingga lebih efisien dalam memberikan manfaat kesehatan.
3. Disesuaikan dengan prioritas dan kondisi keuangan
Jika perlindungan kesehatan menjadi prioritas utama dibandingkan investasi, maka asuransi kesehatan murni bisa menjadi solusi terbaik. Kamu tidak perlu terburu-buru mengalokasikan dana untuk investasi jika fokus utama adalah kesehatan.
Selain itu, seiring dengan perkembangan kondisi keuangan, kamu tetap bisa mempertimbangkan manfaat tambahan atau produk investasi lain di masa mendatang sesuai dengan kebutuhan.
Daftar Asuransi Kesehatan Murni Terbaik
1. Asuransi kesehatan Prudential: PRUSolusi Sehat dan PRUSolusi Sehat Syariah
Prudential menghadirkan dua pilihan asuransi kesehatan murni, yaitu PRUSolusi Sehat dan PRUSolusi Sehat Syariah. Kedua produk ini menawarkan perlindungan kesehatan tanpa unsur investasi dengan biaya premi yang terjangkau.
Nasabah dapat memilih perlindungan kesehatan sesuai kebutuhan, dengan jangkauan yang mencakup seluruh dunia berdasarkan plan yang dipilih.
PRUSolusi Sehat memiliki fitur no claim bonus, sementara PRUSolusi Sehat Syariah menyediakan manfaat berkembang. Bagi yang membayar premi tahunan, tersedia keuntungan tambahan berupa gratis satu bulan premi.
2. Asuransi kesehatan Allianz: Allianz Smartmed Premier
Allianz menyediakan Allianz Smartmed Premier, asuransi kesehatan murni dengan cakupan perlindungan global yang bisa digunakan oleh individu maupun keluarga.
Tersedia dalam 10 plan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan, produk ini mencakup berbagai manfaat, seperti rawat inap, pengobatan untuk kondisi khusus seperti hemodialisis, kemoterapi, AIDS, serta biaya penguburan.
Nasabah juga dapat menambahkan perlindungan tambahan, seperti manfaat melahirkan, rawat jalan, dan perawatan gigi.
Klaim bisa dilakukan secara cashless, sedangkan untuk layanan di luar jaringan Allianz tersedia opsi reimbursement melalui aplikasi Allianz Eazy Claim.
3. Asuransi kesehatan Manulife: MiUltimate HealthCare (MiUHC)
MiUltimate HealthCare merupakan produk asuransi kesehatan murni dari Manulife yang berfokus pada perlindungan kesehatan tanpa manfaat tambahan berupa proteksi jiwa atau investasi.
Selain perlindungan dasar untuk perawatan rumah sakit, produk ini juga mencakup manfaat rawat jalan, perawatan gigi, dan persalinan. Ada juga limit tambahan untuk penyakit kritis seperti kanker, gagal ginjal, dan serangan jantung.
Jika tertanggung dirawat di luar negeri (kecuali Amerika Serikat), manfaat biaya kamar bisa meningkat hingga tiga kali lipat dari plan yang dipilih.
4. Asuransi kesehatan Cigna: Cigna Health Protection
Cigna Health Protection menawarkan perlindungan kesehatan dengan premi terjangkau, mulai dari Rp36.000 per bulan untuk tertanggung berusia 18–29 tahun dan Rp412.000 per bulan untuk usia 60–65 tahun.
Asuransi ini juga mencakup perlindungan bagi bayi mulai usia 6 bulan. Manfaat yang ditawarkan meliputi santunan rawat inap akibat penyakit atau kecelakaan, santunan pembedahan, serta konsultasi opini medis kedua.
Jika tidak ada klaim selama dua tahun, nasabah berhak mendapatkan bonus sebesar 25% dari total premi yang telah dibayarkan.
5. Asuransi kesehatan Sinarmas: Simas Sehat
Simas Sehat dari Sinarmas menyediakan perlindungan kesehatan dengan sistem cashless untuk layanan rawat inap di rumah sakit. Premi dapat dibayarkan secara cicilan menggunakan kartu kredit, dengan usia pertanggungan hingga 75 tahun.
Salah satu varian produk ini adalah Simas Sehat Income, yang memberikan manfaat santunan harian hingga Rp500.000 per hari, santunan pembedahan sebesar Rp10.000.000 per tindakan, serta bonus hingga Rp500.000 jika tidak ada klaim dalam 12 bulan terakhir.
6. Asuransi kesehatan AXA: ProMedicare AB
AXA menawarkan produk asuransi kesehatan murni bernama ProMedicare AB. Produk ini memberikan perlindungan kesehatan bagi individu dan keluarga dengan cakupan layanan global.
Selain manfaat medis, tersedia pula perlindungan tambahan seperti asuransi perjalanan dan kecelakaan diri.
ProMedicare AB juga menyediakan manfaat fleksibel untuk perawatan kesehatan, fasilitas direct billing, perlindungan terhadap penyakit kronis, fisioterapi, perawatan bayi baru lahir, serta perlindungan bagi pasangan.
Masa pertanggungan berlaku seumur hidup dengan opsi pengembalian premi prorata, serta diskon 15% bagi pasangan yang terdaftar dalam polis yang sama.
Tips Memilih Asuransi Kesehatan Murni
1. Tidak semua asuransi tambahan diperlukan
Jangan tergesa-gesa saat menerima penawaran asuransi tambahan (rider). Semakin banyak rider yang dipilih, semakin tinggi pula premi yang harus dibayarkan.
Untuk menghindari beban finansial di masa depan, pilihlah proteksi tambahan yang benar-benar relevan dengan risiko yang mungkin kamu hadapi.
2. Pahami terlebih dahulu sebelum memilih hospital cash plan
Asuransi kesehatan biasanya memiliki dua jenis limit, yaitu limit gabungan untuk seluruh perawatan dan limit per tindakan yang termasuk dalam hospital cash plan (HCP) atau santunan tunai harian.
Agar lebih menguntungkan, sebaiknya pilih limit gabungan, sehingga kamu tidak akan mengalami keterbatasan biaya dalam setiap tindakan medis yang dilakukan oleh rumah sakit.
3. Beli asuransi saat masih muda dan dalam kondisi sehat
Jangan menunda perlindungan kesehatan! Asuransi kesehatan murni akan lebih terjangkau jika dibeli saat kamu masih muda dan sehat.
Semakin dini kamu mendaftar, semakin kecil risiko pre-existing condition yang bisa membuat premi lebih mahal atau bahkan menyebabkan penolakan klaim.
4. Sesuaikan manfaat dan premi dengan kebutuhan
Sebelum membeli asuransi kesehatan murni, pastikan manfaat dan premi yang dipilih benar-benar sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan finansialmu.
Hindari membeli manfaat tambahan yang tidak terlalu diperlukan agar tidak membebani pengeluaran bulanan.
5. Jika sudah berkeluarga, pertimbangkan asuransi kesehatan keluarga
Asuransi kesehatan keluarga menawarkan perlindungan bagi seluruh anggota keluarga dalam satu polis, sehingga lebih praktis dibandingkan asuransi individu.
Jika kamu telah berkeluarga atau memiliki anak, mempertimbangkan asuransi kesehatan keluarga bisa menjadi pilihan yang lebih efisien.
6. Cermati ketentuan pengecualian klaim
Sebelum membeli asuransi kesehatan murni, baca dengan saksama ketentuan polis mengenai pengecualian klaim. Beberapa kondisi medis tertentu mungkin tidak ditanggung secara permanen atau hanya sementara.
Dengan memahami hal ini sejak awal, kamu bisa menghindari kebingungan jika nantinya ada biaya kesehatan yang tidak dapat diklaim.
Kriteria Asuransi Kesehatan Terbaik yang Perlu Kamu Ketahui sebelum Memilih Asuransi Kesehatan Murni
1. Plafon
Salah satu faktor utama dalam memilih asuransi kesehatan terbaik adalah besarnya limit yang ditawarkan, terutama jika limit tersebut tidak terbagi untuk setiap jenis perawatan.
Oleh karena itu, pastikan kamu memilih asuransi dengan plafon yang sesuai dengan kebutuhan agar manfaat perlindungan yang diberikan benar-benar optimal, baik untuk diri sendiri maupun keluarga.
2. Premi
Besaran premi biasanya berbanding lurus dengan plafon yang ditawarkan. Semakin tinggi plafonnya, semakin besar pula biaya premi yang harus dibayarkan.
Oleh sebab itu, penting untuk memilih asuransi yang menawarkan keseimbangan antara biaya dan manfaatnya.
Hindari memilih premi terlalu rendah jika berisiko membuatmu harus menanggung biaya tambahan ketika membutuhkan layanan kesehatan tertentu di masa depan.
3. Jaringan rumah sakit
Sebelum memilih asuransi kesehatan murni, pastikan rumah sakit atau klinik langgananmu telah bekerja sama dengan penyedia asuransi tersebut.
Akan lebih baik lagi jika asuransi yang kamu pilih memiliki jaringan rekanan yang luas di berbagai daerah, sehingga kamu tetap bisa mendapatkan perlindungan kesehatan kapan pun dan di mana pun dibutuhkan.
Asuransi Syariah sebagai Opsi Asuransi Kesehatan Murni
Jika kamu ingin memastikan bahwa premi dan manfaat asuransi kesehatan yang kamu bayarkan tidak terpotong untuk keperluan lain, asuransi syariah bisa menjadi alternatif selain asuransi kesehatan murni.
Asuransi kesehatan berbasis syariah menerapkan prinsip tolong-menolong sesuai dengan ajaran Islam. Dalam sistem ini, sebagian premi yang dibayarkan akan dikumpulkan untuk membantu peserta lain yang membutuhkan biaya perawatan medis.
Dengan begitu, selain mendapatkan perlindungan kesehatan, kamu juga turut berkontribusi dalam membantu sesama.
Sebagai penutup, memahami pengertian asuransi kesehatan murni akan membantumu memilih perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan tanpa perlu khawatir dengan biaya tambahan lainnya.